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玖富、樂信拿下金融牌照,11家美股上市互金平臺牌照布局路徑一覽

發布時間:2019-10-14  作者:莫非  來源:消金時代  
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  網上曾盛傳一個段子,一位領導提問:“大家認為金融企業最重要的核心資產是什么?”下面異口同聲回答:“人才!”領導說:”有點自知之明,好不好?明明是金融牌照!”


  與此相對應的是,互金平臺們為持牌絞勁腦汁。


  9月24日,金融科技平臺玖富數科通過其官方微信公眾號宣布,旗下全資子公司入股湖北消費金融股份有限公司。


  9月28日,江西裕民銀行正式成立,資料顯示,裕民銀行的第三大股東南昌億分公司為金融科技平臺樂信旗下全資子公司。


  可以看到,在監管不斷收縮戰線的過程中,即使定位于科技公司的金融機構也在努力向持牌經營靠近。


  據初步統計11家在美上市金融科技平臺,包括玖富數科、樂信、趣店、360金融、宜人貸、拍拍貸、小贏科技、微貸網、嘉銀金科、品鈦、信而富已獲得的金融牌照,借此一窺金融科技公司的牌照布局路徑,見下表:


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  注:金融牌照中,開展消金業務的牌照主要包括銀行、消費金融、網絡小貸、融資擔保、融資租賃,上述11家平臺后5家相關牌照布局較少,因此不在表格列出,后面將用文字體現。


  從成立門檻及市場價格來看,在上述金融科技公司已獲得的牌照中,價值最高的是銀行牌照,其次為消費金融牌照。


  小貸牌照和融資擔保牌照幾乎成為平臺標配。一般而言,小貸牌照的意義在于持牌放貸,融資擔保牌照意義在于為助貸業務開展提供支撐。


  2017年12月監管層下發《關于規范整頓“現金貸”業務的通知》,通知指出,銀行不得接受無擔保資質公司兜底增信。


  此后,融資擔保牌照開始火熱,據在港股上市的51信用卡財報,獲得融資擔保許可證后,平臺才開始恢復與機構融資伙伴的合作。


  微貸網和小贏科技分別擁有非融資性擔保公司,但非融資性擔保公司的經營范圍不包括融資性擔保業務。


  融資租賃牌照則多被用于開展汽車金融業務,如此前趣店旗下大白分期業務通過廈門趣店融資租賃有限公司開展。


  擁有理財業務的平臺如360金融、玖富數科、宜人貸等,則在基金銷售、保險經紀牌照有所布局。


  列表平臺概述:


  玖富數科


  如圖表所示,玖富數科擁有較多金融牌照,但暫未有公開信息顯示玖富數科擁有網絡小貸牌照。


  企查查顯示,玖富數科間接持有北京先花小額貸款有限公司6%的股份,持有小貸牌照,先花小貸的經營范圍僅限北京市,非網絡小貸牌照。


  資料顯示,先花小貸的法人崔毅龍為現金貸平臺先花花的創始人,2017年玖富數科入股先花花,因此間接持有先花小貸的股份,有信先用(天津)融資租賃有限公司也為先花花旗下,玖富數科間接持有15%的股份。


  2018年玖富數科宣布戰略入股湖北鄂州農商銀行,并稱入股已由當地銀監分局批準。有媒體報道稱,玖富數科從鄂州農商行的一家股東手中受讓了2.22%的股份,從股份占比來看,“含金量”沒有那么高。


  我們根據玖富數科招股書推測,玖富入股湖北消金的持股比例或為20%。表格之外,玖富數科還擁有香港券商(玖富證券有限公司)等牌照。


  樂信


  樂信間接為江西裕民銀行第三大股東,持股9.8%,裕民銀行定位于建設在5G網絡之上的現代民營商業銀行,相比較來看,這張銀行牌照給予樂信的發揮空間更大。


  樂信旗下包括多家商業保理公司,除列表外,還有前海一通(深圳)商業保理有限公司、深圳聚聲商業保理有限公司等公司。


  趣店


  依托兩張網絡小貸牌照,采用自有資金放貸一直是趣店的重要優勢。公開信息顯示,2019年7月,趣店約250億元在貸余額中,約有80億為自有資金放貸。


  360金融


  360金融由知名互聯網企業360集團孵化,因此在牌照獲取上擁有先天優勢。其中晉商消費金融為360集團控股的奇飛翔藝軟件公司參股,占股25%,與360金融無直接股權關系。


  2016年,360金融與晉商消費金融簽署戰略合作協議,2019年6月,有媒體報道稱360金融不再向晉商消金輸出風控,晉商消金也停止向360金融放款。


  除列表外,360集團還擁有2個金交所牌照,分別為中關村不良資產交易中心股份有限公司、互聯網金融資產(西咸新區)交易中心有限公司。


  不過,比起阿里、騰訊、百度、美團等其他知名互聯網企業,在銀行、支付等其他更有價值的金融牌照上,360集團布局則顯較弱。


  宜人貸


  宜人貸由知名財富管理平臺宜信孵化,是國內最早赴美上市的金融科技公司,因此宜人貸的金融牌照主要分布于財富管理方向。


  拍拍貸


  拍拍貸擁有網絡小貸、融資擔保、融資租賃3張牌照。其中,拍拍貸通過合肥拍拍貸信息科技有限公司持股匯邦小貸32%的股份。成都漢華融資租賃有限公司是拍拍貸(香港)有限公司全資子公司。中億盛融資擔保有限公司由拍拍貸高管張俊、李鐵錚、顧少豐、胡宏輝持股。


  此外,中譽融資租賃(珠海)有限公司與拍拍貸無直接股權關系,但其母公司上海錚言信息技術有限公司曾被拍拍貸旗下公司入股,后于2019年3月退出,且目前中譽融資租主要人員顧臣杰為拍拍貸運營總監,顧雅芬在拍拍貸旗下多個公司任職。


  上海錚言母公司為上海和拍企業管理有限公司的大股東,和拍企業管理有限公司運營平臺拍財富,據媒體報道,拍財富此前為拍拍貸旗下財富管理平臺,后歷經股權變更,于2018年10月停止運營。


  非列表平臺概述:


  小贏科技


  目前暫未有公開信息顯示小贏科技有網絡小貸牌照。小贏科技通過香港贏眾通有限公司和深圳小贏信息技術有限責任公司全資控股贏眾通融資租賃(天津)有限公司,擁有融資租賃牌照。


  香港贏眾通有限公司持有考拉匯(天津)商業保理有限公司100%股權,擁有商業保理牌照。信息顯示,小贏科技旗下贏眾通非融資性擔保有限公司成立于2016年12月,注冊資本1億元,2017年12月獲得核準。


  微貸網


  微貸網全資控股撫州微貸網絡小額貸款有限公司,擁有網絡小貸牌照。微貸網創始人姚宏持有浙江銳拓非融資性擔保有限公司90%的股份,浙江銳拓的另外兩個股東也均在微貸網相關公司任職,從相關法律訴訟來看,微貸網通過該公司開展汽車抵押業務。


  微貸網曾于2017年4月認購位于山西省陽泉市商業銀行股份有限公司1.4億股,每股作價2元,持股比例為9.76%,若成功入股將為第一大股東。不過后據媒體報道,知情人士稱,微貸網的入股計劃已流產。


  嘉銀金科


  嘉銀金科創始人嚴定貴是中國支付通大股東,中國支付通合資公司百聯投資有限公司控股重慶市眾網小額貸款有限公司。嘉銀金科間接持有小貸牌照。


  品鈦


  品鈦通過上海安趣盈科技有限公司控股贛州積木小額貸款有限公司、深圳前海敏恒商業保理有限公司,擁有網絡小貸和商業保理牌照。此外,安趣盈科技還持有富登小額貸款(重慶)有限公司5%的股份。


  品鈦還通過北京虹點基金銷售有限公司、麥芬保險經紀有限公司分別持有基金銷售及保險經紀牌照。


  信而富


  信而富通過海東信而富小額貸款有限公司持有小貸牌照。



  文:莫非 來源:消金時代

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